O sistema de investimentos brasileiro está passando por uma transformação silenciosa, mas profunda. De um lado, a bolsa de valores (B3), que há décadas é o epicentro das captações e negociações de ativos do país. De outro, um novo ecossistema emergente, a tokenização de ativos, que vem conquistando espaço como alternativa moderna, eficiente e mais acessível ao mercado tradicional.
A comparação direta entre esses dois mundos revela números surpreendentes que indicam uma tendência clara, de que o Brasil pode estar diante de uma reconfiguração estrutural.
O declínio silencioso da bolsa
Apesar da recuperação de índices como o Ibovespa, os números operacionais da Bolsa de valores mostram um cenário de desaceleração. Em 2024, segundo a Valor Investe, o volume médio diário negociado foi de R$ 16,5 bilhões, o menor desde 2019. Já em dólar, o montante diário caiu para US$ 3,5 bilhões, nível mais baixo desde 2018, conforme a Isto É Dinheiro.
O motivo? Barreiras como burocracia, altos custos operacionais, produtos pouco acessíveis e fraca inovação em produtos continuam afastando o investidor comum e os pequenos empreendedores do mercado de capitais.
O crescimento explosivo da tokenização
No mesmo período, o mercado de ativos tokenizados registrou crescimento recorde no Brasil. De acordo com a Money Times, foram movimentados mais de R$ 1,3 bilhão em ativos tokenizados em 2024. Para ilustrar, um único acordo, entre a Liqi e a XDC Network, prevê a tokenização de até R$ 440 bilhões em ativos de crédito até 2027, segundo a Info Money.
Além disso, o número de emissores cresceu exponencialmente: incorporadoras, fintechs, empresas de energia, clubes de futebol e cooperativas passaram a emitir tokens como forma de captação direta com o investidor.
Dessa forma, esse movimento indica que o investidor brasileiro e o empreendedor que busca capital estão migrando para canais mais eficientes, com menos intermediários, maior transparência, liquidez digital e acesso facilitado.
O diferencial estrutural da tokenização
Ao contrário da bolsa, que exige listagem, auditorias caras e grandes volumes de capital, a tokenização permite:
- Captação fracionada: é possível dividir ativos reais (como imóveis, recebíveis, energia, precatórios) em frações acessíveis a partir de R$ 100.
- Liquidez automatizada: tokens podem ser negociados em mercados de transações subsequentes com smart contracts.
- Transparência: todo histórico é registrado em blockchain pública, com auditoria em tempo real.
- Custos reduzidos: sem taxas abusivas de corretagem, custódia ou intermediação bancária.
Além disso, a tokenização possibilita o nascimento de uma nova camada de produtos financeiros, como tokens de impacto, crédito verde, direitos autorais, ativos culturais e muito mais, todos fora do radar da Bolsa de valores.
A convergência com infraestrutura digital: Pix, tBRL e DeFi
Enquanto a bolsa segue operando sob um modelo fechado e analógico, a tokenização está se integrando à infraestrutura digital do país:
- O Pix já é usado como meio de entrada e saída para tokens via rampas como a Tokeniza e Liqi.
- Stablecoins, como o tBRL, permitem liquidez on-chain, interoperabilidade com protocolos DeFi e acesso global em real digital.
- Contratos inteligentes permitem a criação de ativos programáveis, como tokens que pagam rendimentos automáticos, vencem com prazos definidos ou se ajustam à inflação.
Essa integração com blockchain e sistema de pagamentos instantâneos torna o modelo mais eficiente, auditável e acessível do que qualquer produto disponível atualmente na bolsa.
O Brasil está diante de uma bifurcação histórica. De um lado, uma bolsa cada vez mais elitizada, lenta e cara. Do outro, um ecossistema de tokenização crescente, interoperável, acessível e alinhado com a era digital.
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